[] [收藏本站]
服务平台

2015互联网金融最具颠覆性的四大创新

文章来源:eNet&Ciweek    点击数:     更新时间:2015-12-23     广西融资在线
11月30日,IMF(国际货币基金组织)将人民币纳入SDR(特别提款权),意味着人民币朝着国际化又迈进一步。在整个经济大环境复苏的过程,互联网金融也在做更广泛地尝试,不断发掘创新型产品,使消费市场朝着更为活力和有序的方向努力,同时也为消费者生活和理财带来了颠覆性的改变。以下总结了2015年,互联网金融最具颠覆性的几大创新。
  一、与原有支付手段三分天下——电子支付成为继现金、信用卡后的又一主流付费形式
  近日,关于Apple Pay与国内银行合作的消息再度成为移动支付的热点。消息称,苹果公司与四大银行已达成基本合作,并将于明年初在国内推行苹果支付。届时,国内将形成以支付宝、微信支付、苹果支付三足鼎立的电子支付场景,也许又是一场支付领域的厮杀。浩浩荡荡的支付大军,以势在必得之势,席卷了2015的线下支付空间,完成了电商金融从线下向线下的入口侵入。
  支付始于电商,后来逐渐成为电商深入场景的桥梁。2015年,互联网支付手段与传统商业的结合越来越紧密,支付宝、微信支付为主的线上支付,完成了和众多传统行业线下门店的接入,正式成为继现金、刷卡后的第三大支付形式,且最便捷的一种。
  与传统支付相比,电子支付不仅核心业务——支付功能简洁,又兼具娱乐属性。阿里在支付宝9.0版本中,引入了“朋友”概念,内置生活圈功能,支付社交化意图明显。腾讯一边主打微信,另一边微信支付借助社交的入口,进一步融入传统商业,社交也在支付化。电子支付更能满足现代人求新、求快的思维,且为无卡形式。可能有一天,电子支付和互联网银行实现了功能对接,也许就完全颠覆了现有的整个商业支付体系。
  当资本渐渐成熟,电子支付或将完全取代传统支付手段,实现出门只带手机的愿景。
  二、挑战原有信用体系——电商纷纷首推自家消费金融
  如果说2015年电子支付与传统商业的大范围结合,仅是改变了原有付费模式,那么消费金融的纷纷试水,则是在对整个传统金融体系产生力度不小的撼动。
  2014年2月,“京东白条”开始面向用户公测,2015年9月“京东白条资产证券化”项目获证监会批复。在此之前,阿里旗下的蚂蚁金服也推出针对淘宝用户的蚂蚁花呗。随后,几个电商巨头都相继推出针对本电商平台用户的消费金融产品,尤其是垂直领域电商,将消费金融视为消费市场的新突破口。
  短短一年时间,仅已成型的消费金融产品就有百余款,另一方面,消费金融也将消费主体不断地扩大,如将收入不确定的学生群体,纳入消费金融的辐射范围。今年双十一,几大巨头更是把消费金融的优势运用到了极致。双十一前,电商纷纷宣布改变消费金融的部分规则,提高额度,变相推动了今年双十一,全网千亿的销售额。
  消费金融的功能与信用卡类似,比信用卡的使用范围略窄,但灵活性更强。用户在网购时,可选择不同的分期付款形式,平台会先垫付全额或部分金额。事实证明,消费金融对促进消费却有激发作用,是新一轮消费需求的积极拉动点,也是互联网金融企业新的战场。
  消费金融在短时间内足以替代部分信用卡的功能,吸引亿记用户关注,和互联网征信系统优于传统征信体系有很大关系。电商企业在经历了多年的用户积累后,能够利用云计算和大数据,将借贷用户精准化。且大数据分析下的信用评估系统更为细致,风控体系较传统信用体系也更安全。
  三、互联网银行上线——逐步瓦解原有金融格局
  2015年6月25日,作为国内首批试点的5家民营银行之一,浙江网商银行正式开业;腾讯也于2015年8月15日宣布上线微众银行APP。互联网银行的上线,标志着互联网不仅在与原有的商业模式融合,同时也开始改变已发展成定式的资本垄断行业,逐渐打败旧式的垄断主体,真正实现金融的普惠效益。
  微众银行是腾讯在金融上的重要业务,暗示着未来银行业的变革方向和手段。目前,虽然微众银行用户规模和产品都仍处于初级阶段,但正因为市场对于创新的渴求,未来互联网银行的发展前景,自然也就不可估量。微众银行旗下推出的首款产品“微粒贷”,相比传统银行的信用卡,个人透支额度要高出两到三部,显现出互联网银行在征信服务上的突破。
  对比传统银行业,互联网银行在意轻资产模式,缩短来自经营者本身的风险。若未来打通互联网远程开户,就能完全凭借线上,一方面吸收低成本负债,另一方面通过销售理财产品获益。这不仅是将原有的柜台业务搬上互联网,是进化史上“化繁为简”的思维在银行业的体现。
  从苹果产品的兴起,消费者和经营者们早该明白“简约主义”给社会商业带来的便利性和可挖掘点。简单的元素盛行是整个商业发展到一定阶段的必然选择,也是为什么互联网银行将完全有可能取代原有商业银行。
  四、“自金融”与娱乐产业产生化学效应,金融也谈人文、创意
  有行业人士将非金融机构借助新型金融体系,从事的金融活动称之为“自金融”,有点类似自媒体。即脱离了人们传统意识中认为的应该从事金融活动的主体。这些“自金融”涵盖广泛,基本以服务小微企业和个人为主,当然,随着模式的演练成熟,原本从事小贷的企业也在拓展自己的领域。这一年,最为明显的就是诸如许多P2P企业开始涉及影视娱乐范畴,相对的,媒体娱乐产业也在寻求金融创新。
  凤凰金融总裁张震在2015中国金融年度论坛上提到,凤凰卫视集团之所以要进军金融领域,是对市场和用户群进行缜密研究后作出的决策。他指出,利用传媒的文化积淀,能够将大众认为的冷冰冰的、单一的投融资渠道,结合自身特色,变成多元化、个性化、创意化的服务,让双方合作者在获得金融信息服务同时,更能享受独特的人文体验。
  当一个社会文明进步到一定程度,看似冷酷的商业模型也会发生变化,变成有人文关怀味道的利益取舍。
  不仅传媒在做金融时,促发人文思考,金融企业在做娱乐时,也默契地考虑了人文服务。在互联网和技术颠覆渠道的背景下,单单依靠单一金融体或固定行业,很难在短时间完成庞大的生态系统建立,广泛的跨界合作已经成为不争的事实。
  不是新的商业模式取代了旧的商业体系只是人文社会开化引发的自然选择
  所以传统金融系统中的诸多产业被迫转变思维,和产业发展的历程阶段有关,更重要的是互联网金融所带来的思维和情怀影响。在金融服务信息和行为中加入了某种情感,无论表现在产品利润上升、利息下降,还是金融主体的效率提升和服务意识增强上。
  真正撼动传统金融模式的其实不是信息技术的发展,是社会文化发展的自然而然,是人们对服务生态系统的改良和完善。
编辑:秦丽琴 (广西中小企业网)
   
 
本月热门...
 
参与评论 已有 人发表评论 点击查看更多评论
用户名   验证码
 
 
广西中小企业网版权及免责声明:
1、凡本网注明“来源:广西中小企业网” 的所有作品,版权均属于广西中小企业网,未经本网授权,任何单位及
      个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明
      “来源:广西中小企业网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明 “来源:XXX(非广西中小企业网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,
      并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

※ 有关作品版权事宜请联系:0771-5884905 邮箱:e@smegx.gov.cn
中小企业网 | 桂商网 | 桂企网 | 网站声明 | 广告刊登 | 关于广西网 | 联系我们 | 站内咨询 | 南宁网站建设 | 南宁网站建设公司 | 网址大全企业版
指导单位:中华人民共和国工业和信息化部中小企业司
主管单位:广西壮族自治区工业和信息化委员会&广西壮族自治区中小企业局
承办单位:广西中小在线信息服务有限公司